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2025 청년도약계좌 vs 청년내일저축계좌｜자격·지원금·수령액 예시·유지/해지까지 한 번에
둘 다 “청년 목돈 만들기”를 돕는 제도지만 목표·기간·지원 방식이 다릅니다. 이 글에서는 핵심 차이 → 자격/소득 요건 → 실제 수령액 예시 → 선택 가이드 → 신청/서류 → 주의사항 순으로, 한 번에 결정할 수 있게 정리했습니다.
키워드: 청년도약계좌 청년내일저축계좌 정부매칭 청년정책 적금·목돈
0. 10초 요약
- 청년도약계좌: 5년 장기 적금, 이자+정부 기여금(소득구간 차등)으로 복리 성장. 직장/소득 유지되는 청년에 유리.
- 청년내일저축계좌: 3년 만기, 월 저축에 정부 매칭으로 생활안정형 목돈. 중위소득 조건 충족 시 효율 ↑.
- 선택 팁: 3년/생활안정이면 내일저축, 5년/자산증식이면 도약. 중도해지 패널티 감안 필수.
1. 핵심 비교표
📌 모바일에서는 표를 좌우로 밀어보세요
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년내일저축계좌 |
|---|---|---|
| 목표/성격 | 5년 장기 자산증식형 (복리 이자 + 정부 기여금) | 3년 생활안정형 (월 저축금에 정부 매칭) |
| 기간/납입 | 최대 5년, 월 10~70만 원(범위 유사, 기관별 상이 가능) | 3년, 월 10/20/30만 원 등 (선택 구간) |
| 지원 방식 | 소득구간에 따른 정부 기여금 + 우대금리 | 가구 중위소득 충족 시 정부 매칭 (차등/조건) |
| 수령 구조 | 원금+이자+기여금 일괄 수령 | 원금+이자+매칭금(조건 충족 유지) |
| 중도해지 | 기여금/우대혜택 축소·환수 가능 | 매칭금 환수/감액 가능 |
| 추천 대상 | 직장/소득 안정, 5년 장기 가능, 자산형성 집중 | 중위소득 충족, 3년 내 생활안정 목돈 우선 |
※ 표의 구성은 정책 개편에 따라 달라질 수 있습니다. 최종 조건은 공식 공지로 재확인하세요.
2. 자격·소득 요건 (핵심 정리)
청년도약계좌
- 연령: 통상 19~34세(군복무 등 예외 가산 가능)
- 개인 소득: 일정 기준 이하 (구간에 따라 기여금 차등)
- 가구 소득/재산: 일부 금융기관·정책 기준 반영 가능
- 기타: 타 정책과 중복 제한이 있을 수 있음
* 구간·기준은 매년 조정 가능 → 가입 전 공지 필수 확인.
청년내일저축계좌
- 연령: 통상 19~34세(지자체/기간별 일부 상이 가능)
- 가구 중위소득: 기준 이하여야 함(가구원 수에 따라 달라짐)
- 근로·사업소득: 정기성 소득 입증 필요
- 기타: 기초·차상위 등 특례 존재 가능
* 정확한 중위소득표는 보건복지부/지자체 공지 확인.
3. 수령액 예시(가정) – “체감 비교”
⚠️ 중요 : 아래 수치는 예시 가정입니다. (이율·기여금·매칭률·소득구간·우대금리 등은 매년/기관별로 상이) 실제 가입 전 금융기관/지자체 공고로 반드시 재확인하세요.
예시 A) 청년도약계좌 (가정)
- 월 납입 40만 원 · 5년(60개월) · 기본금리 4.0% + 우대 0.8%(복리 가정)
- 소득구간에 따른 정부 기여금: 월 10만 원 가정
📌 모바일에서는 표를 좌우로 밀어보세요
| 항목 | 금액(원) | 비고 |
|---|---|---|
| 나의 납입 원금 | 24,000,000 | 40만×60개월 |
| 정부 기여금(가정) | 6,000,000 | 10만×60개월 |
| 이자(가정) | 약 2,700,000 | 연 4.8% 복리 단순 가정치 |
| 만기 수령 합계 | 약 32,700,000 | 세전 기준 예시 |
예시 B) 청년내일저축계좌 (가정)
- 월 저축 30만 원 · 3년(36개월) · 기본금리 3.5% 단리 가정
- 정부 매칭: 월 10만/20만/30만 시나리오 가정
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| 매칭 시나리오 | 내 원금 | 정부 매칭(가정) | 이자(가정) | 합계(세전) |
|---|---|---|---|---|
| 월 10만 매칭 | 10,800,000 | 3,600,000 | 약 630,000 | 약 15,030,000 |
| 월 20만 매칭 | 10,800,000 | 7,200,000 | 약 750,000 | 약 18,750,000 |
| 월 30만 매칭 | 10,800,000 | 10,800,000 | 약 880,000 | 약 22,480,000 |
※ 매칭 상한/자격은 지자체·연도별 상이. 위 금액은 이해를 돕기 위한 예시입니다.
4. 선택 가이드 (케이스별 빠른 추천)
이런 분은 청년도약계좌
- 정규직/안정소득 · 5년 유지 가능
- 목돈 규모를 최대화하고 싶다
- 복리 이자 + 기여금 시너지를 노린다
- 주거/결혼/투자 등 중장기 계획
이런 분은 청년내일저축계좌
- 가구 중위소득 기준 충족
- 3년 이내 생활안정형 목돈 필요
- 매칭 지원으로 단기간 효율 중시
- 소득증빙/조건 유지를 꾸준히 이행 가능
5. 신청 순서 & 필요 서류
신청 흐름
- 자격·소득·가구요건 사전 점검(중위소득표/소득금액증명)
- 해당 금융기관/지자체 포털에서 공고·우대조건 확인
- 비대면/창구 신청 → 심사 → 계좌개설/약정
- 매월 자동이체 설정, 조건(소득·재직 등) 유지
필수 서류(예)
- 신분증, 재직증명/사업자등록증
- 근로·사업소득 증빙(원천징수영수증/소득금액증명 등)
- 가구 중위소득 확인용 서류(가족관계/주민등록 등)
- 기타: 기초·차상위 증빙(해당자)
* 실제 제출 목록은 기관·지자체별로 다릅니다.
6. 자주 틀리는 포인트 (주의사항)
- 중도해지: 정부 지원분·우대금리 환수 가능 → 단기 자금 쓸 계획이면 가입 신중
- 자격 변경: 연봉/가구소득 변동으로 지원구간 변경·중지 가능
- 중복 제한: 타 청년지원과 중복 불가/제한 될 수 있음(기관 고지 필수 확인)
- 납입 누락: 자동이체 실패 시 혜택 축소 → 입금일/잔액 관리
- 세제: 이자·매칭/기여금 과세여부는 제도·연도별 상이 → 적용세법 재확인
7. 자주 묻는 질문 (FAQ)
두 제도를 동시에 가입할 수 있나요?
일부 제도는 중복 제한이 있을 수 있습니다. 같은 목적의 정부지원은 중복 제한되는 경우가 많으니, 최종 약관/공지로 확인하세요.
군복무/휴학 기간은 가입·유지에 어떻게 반영되나요?
연령 산정 예외, 납입 유예 등 특례가 있을 수 있습니다. 금융기관·지자체에 사전 문의하세요.
중도해지하면 어떻게 되나요?
정부 기여금·매칭금, 우대금리가 환수·감액될 수 있고, 일반 예적금금리로 재정산될 수 있습니다.
가구 소득 산정은 어떻게 하나요?
주민등록표·소득금액증명 등으로 가구원 수·소득을 산정합니다. 세대분리/합가 여부가 영향을 줍니다.
프리랜서/사업자도 가입 가능할까요?
소득 입증이 가능하면 참여 가능한 제도가 많습니다. 다만 증빙 난이도가 높을 수 있어 서류 준비가 핵심입니다.
만기 전 이체 금액을 변경해도 되나요?
허용 범위/횟수는 상품별 상이합니다. 일부는 월 납입구간 변경이 가능하지만, 혜택에 영향이 있을 수 있습니다.
만기금은 어떻게 수령하나요?
원금+이자+정부지원(자격 유지 시)을 일괄로 수령합니다. 세금/수수료 차감 후 입금됩니다.
전출·독립 등으로 가구구성이 바뀌면요?
중위소득 판단·자격에 변동이 생길 수 있습니다. 즉시 신고하고 자격 재판정을 받아야 불이익을 피합니다.
다른 적금/청약과 동시에 운영해도 되나요?
가능하지만, 동일/유사 목적의 정부지원 중복은 제한될 수 있습니다. 제도별 약관 확인 필수.
세제 혜택은 어떻게 되나요?
이자과세·비과세/분리과세 여부는 연도·상품·소득에 따라 달라집니다. 최신 세법 확인이 필요합니다.
정리
3년 내 생활안정형 목돈이 필요하면 청년내일저축계좌, 5년 장기로 자산을 크게 키우려면 청년도약계좌가 유리합니다. 다만, 소득·가구요건·중복 제한·중도해지 페널티를 반드시 확인하세요. 가입 전 최종 공고·약관을 통해 나의 구간/우대/매칭을 확정한 뒤, 자동이체로 납입 누락을 방지하면 성공 확률이 올라갑니다.
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